보금자리론 총정리 (실거주 안해도 됩니다.)

보금자리론은 서민 실수요자들을 위한 상품으로 나온 저금리 대출입니다. 과거에는 투자목적으로 사용되는 걸 방지하기 위해서 대출 실행 이후에 3개월 이내 전입하고 1년 이상 유지해야 하는 실거주 요건이 존재했었습니다.

 

하지만, 2022년 9월 15일 이후 실거주 요건은 폐지가 되었습니다.

그래서 보금자리론을 통해 주택을 구매하고 월세를 주는 게 가능해졌습니다.

 

슬슬 대출에 대해서 알아볼까요?

보금자리론 관련 요약 이미지(출처: 한국주택금융공사)

1. 상품 요건

연령 및 국적	- 민법에 따른 성년 - 대한민국 국민(재외국민 및 외국국적동포 포함)
주택 및 소유자 요건	- 대출승인일 기준 담보주택의 가격이 6억 원 이하인 경우 - 실거주용 주택으로, 아파으톼 기타주택(연립, 다세대, 단독주택) 포함 - 채무자 또는 배우자가 주택 소유자여야 하며, 다른사람이 소유자일 경우 담보제공자로 등록
소득요건	- 부부합산 7천만원 이하 - 신혼부부(혼인신고 7년 이내): 8천5백만원 이하 - 자녀가 있는 경우: 1자녀 8천만원, 2자녀 9천만원, 3자녀 1억원 이하
신용 요건	- NICE 신용평가 기준 CB점수 271점 이상 - 신용회복지원 신청 중이거나 신용 문제(연체, 부도, 금용질서 문란 등)가 있는 경우 대출 불가
주택 보유수	- 채무자 및 배우자가 무주택 또는 1주택자 일 경우만 가능 - 일시적 2주택의 경우, 기존 주택을 3년 내 처분 조건부 대출 가능
자금 용도	- 구입용도: 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청 가능 - 보전용도: 소유권 이전 등기일로부터 3개월 경과 후에도 30년 이내 신청 가능(임차보증근 반환용도) - 상환용도: 기존 주택담보대출 상환을 위해 대출가능

 

2. 상품 구조

보금자리론 관련 요약이미지-2(출처: 한국주택금융공사)

보금자리론 종류	- u-보금자리론: 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론 - 아낌e보금자리론: 대출거래약정 및 근저당설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴 - t-보금자리론: 은행에 방문하여 직접신청하는 보금자리론
LTV(주택담보대출비율)	- 아파트: 최대 70%(생애최초는 80%) - 기타 주택: 최대 65%(생애최초는 75%)
DTI(총부채상환비율)	- 최대 60% - 조정대상지역인 경우 10%p 삭감    (실수요자 요건이나 임차보증금 반환용도는 차감 제외)
대출한도	- 일반: 3.6억원 - 다자녀 가구, 전세사기 피해자: 4억원 - 생애최초: 4.2억원
대출만기	- 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 - 40년만기: 만 39세 이하 또는 만 49세 이하 신혼가구 - 50년만기: 만 34세 이하 또는 만 39세 이하 신혼가구
상환방식	- 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식분할상환 - 대출 실행 후 상환방식 및 만기 변경 불가
금리우대	- 저소득 청년(0.1%p), - 신혼가구(0.2%p), - 사회적 배려층(0.7%p): 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀    (각 항목별 0.7%p, 최대 2개 항목만 중복 적용 최대 금리 우대 1.00%p) - 녹색건축물(0.1%p) - 미분양 관리지역 내 미분양주택 입주자(0.2%p) - 신생아 출산가구(0.2%p) - 전세사기피해자(1.00%p) - 금리는 최대 1.00%p 한도까지만 가능
조기(중도)상환수수료	- 3년 이내 상환시 0.7%한도로 부과 - 사회적 배려층 및 전세사기 피해자는 조기상환수수료 면제

 

3. 보금자리론의 장점

- DSR을 보지 않는다 : 대출 시 DTI를 보기 때문에 기존 가지고 있는 신용대출에 상관없이 비교적 대출을 많이 받을 수 있다.

 

- 체증식상환가능 : 초기에 대출금 납부가 어렵다면, 체증식 상환을 통해서 초기 상환 시 이자비중을 높이고 원금을 낮춰서 초기 원리금을 대폭 낮출 수 있다.

 

- 금리가 저렴하다 : 현재 이 글을 쓰는 시점에 보금자리론 금리가 시중은행보다 높긴 하지만, 원래는 시중은행보다 저렴한 편에 속했다.

 

- 실거주가 없어졌다 : 기존에는 투기를 막기 위해 실거주 요건이 있었지만 사라졌다. 그래서 체증식으로 일단 잔금을 해결한 다음에 실거주를 해도 되고 월세를 줘도 된다.

 

- 생애최초시 대출이 더 많이 나온다. : 생애최초가 대출금액과 LTV가 일반적으로 받는 것보다 더 좋은 조건으로 받을 수 있다.